Конференции | «НТА Приволжье» Новости Н. Новгорода
Директор "БКС Премьер" в Нижнем Новгороде Михаил Рызлейцев в рамках проекта "Интернет-конференция" отвечает на вопросы читателей "НТА-Приволжье"
Тема Интернет-конференции: "Финансовый советник: кто он и кому нужны его услуги?"
Вопросы для Михаила Владимировича Рызлейцева можно присылать до 9 июня.
Финансовый советник – непривычное для нашей страны понятие. В денежных вопросах мы привыкли доверять только себе или, в крайнем случае, знакомому бухгалтеру. Но, например, в Великобритании эта профессия существует уже более 100 лет, и около 40% семей на Западе пользуются услугами финансового советника. Почему он так востребован? Сегодня, когда возможности заработка перекрываются растущими потребностями, кредиты и налоги незаметно "съедают" бюджет, а накопления на обучение, жилье, лечение, достойную старость связаны с ограничениями в повседневной жизни, необходим профессионал в сфере финансов, который буквально "возьмет за руку" и проведет по всем "тернистым тропам": поможет составить финансовый план, оценит возможности и сроки достижения целей, даст советы по распределению личных финансовых потоков, чтобы не ущемлять себя и близких, а экономить правильными и законными способами. Не надо думать, что финансовый консультант нужен только тем, кто "ворочает миллионами": у каждого человека периодически возникают ситуации, когда совет финансово грамотного и хорошо информированного специалиста помог бы избежать ошибок и потери денежных средств.
Специалисты "БКС Премьер" ответят на любые ваши вопросы относительно финансового планирования, накопления, инвестирования, страхования, которые вызывают у вас затруднение или вы не можете найти качественную информацию.
Задать вопрос
Вопросы для Михаила Владимировича Рызлейцева можно присылать до 9 июня.
Финансовый советник – непривычное для нашей страны понятие. В денежных вопросах мы привыкли доверять только себе или, в крайнем случае, знакомому бухгалтеру. Но, например, в Великобритании эта профессия существует уже более 100 лет, и около 40% семей на Западе пользуются услугами финансового советника. Почему он так востребован? Сегодня, когда возможности заработка перекрываются растущими потребностями, кредиты и налоги незаметно "съедают" бюджет, а накопления на обучение, жилье, лечение, достойную старость связаны с ограничениями в повседневной жизни, необходим профессионал в сфере финансов, который буквально "возьмет за руку" и проведет по всем "тернистым тропам": поможет составить финансовый план, оценит возможности и сроки достижения целей, даст советы по распределению личных финансовых потоков, чтобы не ущемлять себя и близких, а экономить правильными и законными способами. Не надо думать, что финансовый консультант нужен только тем, кто "ворочает миллионами": у каждого человека периодически возникают ситуации, когда совет финансово грамотного и хорошо информированного специалиста помог бы избежать ошибок и потери денежных средств.
Специалисты "БКС Премьер" ответят на любые ваши вопросы относительно финансового планирования, накопления, инвестирования, страхования, которые вызывают у вас затруднение или вы не можете найти качественную информацию.
Михаил, не подскажете ли Вы, есть ли предприятия в Нижегородской области, акции которых могут принести хорошие дивиденды? Ну, то есть, в которые можно вкладывать средства с расчетом на прибыль.
В Нижегородской области не очень много компаний, акции которых торгуются на бирже. Еще меньше – которые показывают хорошую доходность и выплачивают дивиденды. К последним можно отнести Нижегородскую сбытовую компанию (рост акций с начала 2009 на 07.06.2013 г. составил 195%) и МРСК Центра и Приволжья (стоимость 1 акции на 07.06.2013 г. равна 0,14661 рубля, за 2010 и 2011 года дивиденды составили, соответственно, 0,00125 рублей и 0,0028 рублей на 1 акцию, рост акций с начала 2009 на 07.06.2013 г. составил 40%) . Такие компании как ГАЗ, завод "Красный якорь" (входит в состав Объединенной судостроительной компании), завод "Сокол" (входит в состав Объединенной авиастроительной компании), Сибурнефтехим и некоторые другие за последние несколько лет не выплачивают дивиденды, их акции не показывают существенного роста. Всю прибыль, которую получают эти компании, они направляют на собственное развитие и поэтому пока не интересны инвесторам.
Могут ли финансовые советники сотрудничать с кредитными брокерами? Ведь таким образом, человеку, скажем, развивающему бизнес и активно берущему кредиты можно будет больше времени уделять реализации своих идей, оставив финансы квалифицированным профессионалам.
Задача финансового советника – быть в курсе всего, что происходит в финансовой сфере. Это касается различных предложений банков, новостей федерального и локального налогового законодательства, ситуации на фондовом рынке, анализа экономической ситуации в стране и мире, и т.п. Финансовому советнику для этого не нужно сотрудничать с банками, компаниями, законодателями в прямом смысле этого слова. Ему достаточно своевременно получать нужную информацию. В первую очередь финансовый советник сотрудничает с клиентом - исходит из его потребностей: кому-то для скорейшего достижения своих финансовых целей нужно взять кредит, а кому-то вложить деньги в акции зарубежных компаний. Вы правильно отметили, что задача консультанта заключается в том, чтобы вы занимались реализацией своих идей (которые ведут к достижению ваших финансовых целей), а он, как квалифицированный финансовый специалист давал рекомендации, как вам лучше управлять своими деньгами.
Добрый день! Мы с женой скачали программу на телефон, которая помогает считать семейный бюджет. В аннотации написано, что программа поможет экономить. Как вы считаете, это эффективный способ ведения бюджета?
В настоящий момент существует большое количество различных финансовых программ. Однако, большинство из них, в основном, позволяет фиксировать текущие затраты и отслеживать, каких трат можно избежать. В этом и заключается их принцип экономии. Но, как я уже неоднократно говорил, это имеет весьма слабое отношение к финансовому планированию, составлению личного финансового плана. Человек, который имеет финансовый план своей жизни, не ущемляет себя в своих затратах, не загоняет в жесткие рамки экономии. Благодаря плану, он точно знает, сколько денег ему нужно на комфортную текущую жизнь с учетом потребностей его самого и его близких. Если его потребности выше его возможностей – экономия "на спичках" не поможет: нужно искать способы увеличить свой доход. Это может быть как поиск новой работы, так и обращение к финансовому специалисту, который поможет разобраться, почему при хорошем уровне дохода, вы постоянно испытываете нехватку денег. Если ваш доход позволяет откладывать деньги и у вас есть финансовые цели, то вам нужны актуальные рекомендации специалиста, какие финансовые инструменты – депозит, покупка акций или валюты, вложение в ценные металлы, снижение налогов, получение налоговых вычетов – помогут вам быстрее накопить нужную сумму денег. Может ли дать такие рекомендации компьютерная программа? Я не уверен.
Добрый день! сейчас сложилась большая шумиха вокруг расплодившихся микрофинансовых организаций, где деньги выдают срочно и без особых временных затрат. Стоит ли пользоваться услугами таких организаций? А то иногда не хватает до зарплаты небольшой суммы денег.
Как известно, основным недостатком такого способа кредитования является высокая цена. За скорость и простоту получения денег клиенты платят проценты, которые (особенно в пересчете на год) выглядят ошеломляюще. Надо ли пользоваться таким источником кредитования каждый должен решить для себя сам. Главное - точно понять, какую сумму вы должны будете отдать в качестве платы за пользование кредитом. Если она представляется вам разумной, то почему бы не воспользоваться. С точки зрения финансового планирования это слишком дорогой ресурс, к которому надо прибегать лишь в самом крайнем случае. Например, вы на вокзале в чужом городе, потеряли кошелек с карточками и деньгами и на руках только паспорт. Согласитесь, разумно взять в кредит сумму денег, достаточную для покупки билета домой, даже если придется переплатить. Хотя, на мой взгляд, если у вас периодически случается ситуация, когда надо где-то "занять денег до зарплаты" (а с такой ситуацией можно и нужно бороться – это я вам как финансист говорю!), лучше взять в банке кредитную карточку, по которой есть льготный период, в течение которого проценты не начисляются, и жестко контролировать себя по возврату долга в срок.
Как, по Вашему мнению, насколько выгодна перекредитация?
О выгоде можно говорить, если вы, например, заплатите меньше. То есть, взяв кредит в другом банке за меньший процент, вы получаете экономию за пользование деньгами. Но может быть другая задача – уменьшение ежемесячного платежа. Например, в месяц вы отдаете банку 10 000 руб., и для вашего бюджета это тяжелая нагрузка. Чтобы уменьшить платеж, можно увеличить срок кредитования, но, как правило, под больший процент. В этом случае о выгоде говорить не приходится (вы заплатите больше), но однозначно удобно для вас, т.к. вы уменьшаете сумму платежа.
Некоторые известные экономисты ожидают второй волны кризиса уже в конце этого года или начале следующего. Может, на всякий случай перестать тратить деньги и начать вкладывать их в антиквариат или золото?
Прогнозы дело неблагодарное, и кризис у нас ожидается практически каждый месяц. Поэтому, с одной стороны, не нужно поддаваться панике, а с другой стороны – лучше быть готовым к любым потрясениям в любой момент, не важно, произойдут они в конце года или через десять лет. Здесь я опять скажу про финансовый план, наличие которого позволит вам, во-первых, четко понимать, сколько денег вам нужно для поддержания привычного образа жизни в течение полугода-года (текущие расходы, поддержание активов, расходы на пассивы и т.п.) – именно такую «подушку безопасности» нужно создавать в первую очередь на случай кризиса. И, во-вторых, понимать, какие финансовые цели перед вами стоят. Потому что для их достижения кризис может быть как помехой, так и благом: например, вы откладываете деньги на покупку квартиры, и, вдруг, наступает кризис, в результате которого недвижимость резко дешевеет. Для вас это замечательная возможность купить желаемое жилье. То же самое касается фондового рынка: все привыкли считать, что падение на фондовом рынке – это только потери. Но для тех, кто только хочет начать инвестировать в ценные бумаги – это замечательная возможность купить долю в хороших компаниях в тот момент, когда они дешевы.
А по поводу вложения денег в антиквариат или золото – нужно понимать, что это долгосрочная инвестиция. То есть если кризис грянет в конце года, золото вам не поможет. А вот лет через 10 на этом можно будет хорошо заработать. Если вы хотите уберечь себя от каких-то негативных событий, которые могут произойти в ближайшем будущем, то я рекомендую диверсифицировать свои вложения: валюта позволит защититься от кризиса внутри нашей страны, рублевые накопления – на международных рынках. Банковские депозиты до 700 000 будут возвращены по закону, хотя, вероятнее всего, это займет какое-то время.
А по поводу вложения денег в антиквариат или золото – нужно понимать, что это долгосрочная инвестиция. То есть если кризис грянет в конце года, золото вам не поможет. А вот лет через 10 на этом можно будет хорошо заработать. Если вы хотите уберечь себя от каких-то негативных событий, которые могут произойти в ближайшем будущем, то я рекомендую диверсифицировать свои вложения: валюта позволит защититься от кризиса внутри нашей страны, рублевые накопления – на международных рынках. Банковские депозиты до 700 000 будут возвращены по закону, хотя, вероятнее всего, это займет какое-то время.
С каким уровнем дохода имеет смысл составлять финансовый план?
Финансовый план имеет смысл составлять, если у человека есть какие-то первоначальные накопления (как правило, от 100-300 тыс.), а также есть положительная разница между доходами и расходами (от 10-15 тыс. руб./мес.), которую можно направить на финансовые цели. Тогда можно разрабатывать комбинации из разных финансовых продуктов для реализации желаемых целей. Если же разницы нет или она незначительна, то рекомендовать какие-либо способы достижения целей не получится: нет возможности инвестиций, нет свободных средств для выплат по кредиту, нет средств для приобретения базовых страховых программ и т.д.
Есть ли какие-либо правила инвестирования, чтобы избежать ошибок?
1. Нужно четко определить цель инвестиций. Если инвестировать "чтобы заработать", невозможно определить, на какой срок вам создавать ваш портфель, в какой валюте, планировать ли периодические изъятия из него или нет. Подбор финансовых инструментов осуществляется под цели. Например, если вы хотите накопить на отдых в США, вам, скорее всего, подойдут вклад в долларах. А если вы планируете получать пассивный доход, причем точно не можете сказать, в какой стране будете в будущем жить, то вам могут подойти инвестиции в еврооблигации с регулярным доходом, в акции с выплатой дивидендов, в фонды недвижимости с регулярным доходом и т.д.
2. Нужно понять, на какой риск вы готовы пойти. Чем выше желаемый доход от инвестиций, тем на более высокий риск вы должны быть готовы пойти. Вариант "100% доход без убытков" - это пирамида, а не инвестиция.
3. Нужно придерживаться принципов диверсификации и не инвестировать все в одну валюту, в один инструмент. В период нестабильности эта рекомендация особенно актуальна. Создайте себе диверсифицированный портфель, куда входили бы облигации, недвижимость, возможно, акции, сырье, причем желательно, чтобы акции и облигации были в разных странах. Для этого не нужно быть миллионером - такой портфель доступен примерно от 150 тыс. рублей.
2. Нужно понять, на какой риск вы готовы пойти. Чем выше желаемый доход от инвестиций, тем на более высокий риск вы должны быть готовы пойти. Вариант "100% доход без убытков" - это пирамида, а не инвестиция.
3. Нужно придерживаться принципов диверсификации и не инвестировать все в одну валюту, в один инструмент. В период нестабильности эта рекомендация особенно актуальна. Создайте себе диверсифицированный портфель, куда входили бы облигации, недвижимость, возможно, акции, сырье, причем желательно, чтобы акции и облигации были в разных странах. Для этого не нужно быть миллионером - такой портфель доступен примерно от 150 тыс. рублей.
Как вы считаете, стоит ли брать кредит на отпуск? Или в любом случае это невыгодно?
Иван, если этот вопрос возник у Вас только сейчас, а через месяц вы уже видите себя где-нибудь на песчаном пляже, то не стоит отказываться от удовольствия и здорового отдыха. Только исходите из того, сколько времени Вам потом придется выплачивать этот кредит: если отдыхать вы будете 2 недели, а потом два года расплачиваться, то следует все же подождать с такими расходами и спланировать отпуск исходя из меньших затрат. Но если Вы планируете свой отпуск хотя бы за полгода, у вас есть возможность избежать "расплаты" и сделать определенные накопления. Во-первых, определитесь, какая сумма денег Вам будет нужна для отдыха. Опыт финансовых советников показывает, что без особых усилий (имея четкую цель) человек может в месяц откладывать 10-15% от ежемесячного дохода. То есть за полгода вы сможете отложить 60-90% вашего ежемесячного заработка. Если вам достаточно этой суммы для отпуска – откладывайте деньги на банковский депозит сроком не более чем на полгода. Полученную сумму Вы значительно не приумножите, но будете идти «в ногу» с инфляцией и сбережете деньги от себя самого. Если суммы недостаточно, хочется "дозаработать" какой-то процент, обратите внимание на структурные продукты (о них я говорил в ответах выше). Их можно покупать на срок 3-6 месяцев, а уровень дохода может быть выше, чем на банковском депозите. Подробную информацию уточните по телефону 275 99 90 или на сайте БКС Премьер http://bcspremier.ru/promo/antideposit/
Михаил! Вот у меня такая ситуация. Мы с мужем - врачи, взяли ипотеку, у нас родился ребенок. Доход наш совместный ежемесячно около 50 тыс. рублей, пока я с ребенком сижу. Отдавать за ипотеку 25 тыс. рублей в месяц. На чем нам сэкономить, что предпринять, чтоб платить по кредиту и скорее все погасить. (Пока помогают родители)
Елизавета, я понимаю, что сейчас Вашей семье тяжело отдавать половину своего месячного дохода банку. Но пытаться отдать всю сумму как можно скорее, наверное, не имеет особого смысла, так как со временем размер взноса будет уменьшаться, стоимость квартиры будет расти. Конечно, мне не хватает информации о Ваших доходах и расходах, активах/пассивах, государственных выплатах, налогах и т.п., чтобы дать вам более детальную информацию, составить персональный финансовый план, который поможет вам достичь финансовый цели "выплатить долг за квартиру в кратчайшие сроки", но я могу дать Вам несколько рекомендаций. Во-первых, я надеюсь, Вы не забыли сделать налоговый вычет за покупку квартиры? То есть государство должно вернуть вам 13% от стоимости квартиры (но в пределах 2 млн. руб.). Во-вторых, если Вам сейчас тяжело выплачивать эту сумму, Вы можете перекредитоваться в "Сбербанке": там существует программа отсрочки выплаты по кредиту на 3 года. Более детальные рекомендации мы сможем дать, только встретившись и обсудив всю ситуацию лично.
Посоветуете ли Вы играть на форексе?
Форекс – это очень специфичный рынок, на котором происходит покупка и продажа валюты. На нем можно заработать хорошие деньги, а можно все потерять. Как правило, зарабатывают те, кто действительно знает все особенности и «подводные камни» работы на Форексе. То есть профессионалы. Новички, которые «ведутся» на красивую рекламу и не готовы глубоко погружаться в изучение этого рынка в надежде «заработать по-быстрому», чаще всего терпят убытки. Если Вы, Сергей, действительно хотите зарабатывать на Форексе – учитесь на специальных курсах (например, в нашей компании), анализируйте действия профессионалов, установите программу, заведите небольшую сумму денег (ту, которую Вам не страшно потерять), попробуйте торговать. Не обольщайтесь первыми победами, будьте начеку. Но и не пугайтесь первых потерь. На Форексе нужен опыт, который приходит со временем, если у вас есть терпение и желание заниматься этим.
Здравствуйте, Михаил Владимирович! Вопрос у меня такой: Мои сбережения составляют всего 500 тыс. рублей. Не подскажете ли, как можно приумножить мой капитал в короткий срок?
Вот классический вопрос, который чаще всего слышит финансовый советник! На него мы сразу задаем стандартные встречные вопросы: с какой целью вы хотите приумножить эти деньги? Вы копите под конкретную цель или хотите на время "отложить их подальше"? Приумножить насколько? Максимально короткий срок – это сколько в вашем представлении? В первый момент эти вопросы кажутся лишними и, иногда, клиенты отвечают, «это не ваше дело». Но тогда как, скажите, мы можем советовать? Если задача человека отложить деньги на несколько месяцев, чтобы потом купить квартиру, на которую сейчас уже оформляются документы – то это, однозначно в банк. Если вы хотите быстро и значительно приумножить капитал и готовы рисковать – мы готовы обучить вас различным способам спекулятивной торговли. Но, опять же, вы должны быть, во-первых, морально готовы к тому, что высокие доходы в краткосрочный период связаны с возможностью риска потери части средств, во-вторых, это должны быть действительно «свободные» деньги – то есть вы не планируете на них через три месяца сделать жизненно важную операцию. Именно поэтому и важна профессия финансового консультанта: он посоветуем именно то, что нужно вам для достижения конкретно ваших целей.
Тем не менее, хочу обратить Ваше внимание, Маргарита, на структурные продукты – это относительно новый для Российского рынка способ инвестирования, который, правда, существует за рубежом с 1969 года. В двух словах, это среднее между банковским депозитом и инвестициями в фондовый рынок. Срок вложения – от 3х месяцев до 3х лет. Вкладывая деньги, вы можете быть уверены, что через заранее оговоренный срок вы как минимум получите все деньги назад, ничего не потеряв, как максимум – можете получить доход, значительно превышающий ставки по банковским депозитам. Более подробную информацию Вы можете уточнить по телефону 275 99 90 или, например, на нашем сайте http://bcspremier.ru/promo/antideposit/, так как рамки данной конференции не позволяют подробно рассказать об этих продуктах.
Тем не менее, хочу обратить Ваше внимание, Маргарита, на структурные продукты – это относительно новый для Российского рынка способ инвестирования, который, правда, существует за рубежом с 1969 года. В двух словах, это среднее между банковским депозитом и инвестициями в фондовый рынок. Срок вложения – от 3х месяцев до 3х лет. Вкладывая деньги, вы можете быть уверены, что через заранее оговоренный срок вы как минимум получите все деньги назад, ничего не потеряв, как максимум – можете получить доход, значительно превышающий ставки по банковским депозитам. Более подробную информацию Вы можете уточнить по телефону 275 99 90 или, например, на нашем сайте http://bcspremier.ru/promo/antideposit/, так как рамки данной конференции не позволяют подробно рассказать об этих продуктах.
Здравствуйте! Скажите, пожалуйста, стоит ли размещать вклад суммой более 700 тыс. рублей?
Если Вы имеете ввиду банковский депозит, то есть следующая рекомендация. Выбирая банк с максимальной ставкой по депозиту (который, скорее всего, ведет рискованную политику в части привлечения пассивов), разумнее ограничить сумму вклада таким образом, чтобы сам вклад, плюс причитающиеся проценты по нему не превышали 700 тыс. рублей. Так как именно эту сумму будут возвращать через Агентство страхования вкладов в случае отзыва лицензии банка. Если Вы размещаете депозит в банке с хорошей репутацией и по средним рыночным ставкам, то можно превысить данную сумму, т.к. условия по суммам выше 700 тыс. рублей зачастую более выгодны и стоят того риска, который в этом случае возникает.
Не является ли личный консультант эдакой рекламой, которую ты покупаешь за свои деньги? Возможно, он будет советовать только определенные банки, с которыми он сговорился? Наказуем ли подобный сговор?
Как я уже говорил выше, составление финансового плана – это либо отдельно оплачиваемая услуга у независимого финансового советника, либо бесплатная услуга в финансовых организациях. Таким образом, получив рекомендации специалиста (которые редко содержат указаний «пойти и купить что-то вот в такой-то компании», если только речь не идет о чем-то уникальном), вы сами принимаете решение, какие финансовые продукты, в каких компаниях вам позволят получить желаемые результаты в запланированные сроки. Подход «как мне сказали – так я сделал» вряд ли сработает в том случае, если вы распоряжаетесь собственными деньгами. Скорее всего, Вы придирчиво будете изучать условия всех предложений на рынке. Если Вы все же решили довериться мнению конкретного финансового консультанта при дальнейшем инвестировании в различные инструменты, то доход финансового советника будет напрямую зависеть от Ваших фактических доходов.
Здравствуйте, Михаил! У меня вот такая ситуация: в течение двух ближайших лет мне надо поменять машину и накопить на двухкомнатную квартиру. Доход моей семьи (двое взрослых и двое детей) около 60 тыс. рублей в месяц. Реально ли это сделать и как? Сейчас накоплений нет никаких.
Антон, это хорошо, что Вы обозначили себе есть как минимум две финансовые цели в определенный срок. Однако, чтобы их обсуждать и строить планы по их достижению, необходимо выяснять информацию о конкретных цифрах и планах, тогда совет финансового консультанта будет более объективным. Предположим, что Вы хотите поменять машину, которая сейчас стоит 200 000 руб. на другую, стоимостью 400 000 руб. Значит, вам нужно накопить 200 000 руб. Если вы будете откладывать 10% вашего семенного бюджета ежемесячно в банк, то этой цели вы достигнете через 3 года. Если Вы готовы инвестировать эти деньги в фондовый рынок, есть вероятность, что процесс накопления пойдет быстрее, но только в том случае, если Вы готовы действительно заниматься изучением рынка. Разовые действия, как правило, ведут к отрицательным результатам. Вариантов инвестирования – огромное количество: есть облигации, есть товарные рынки (нефть, драгметаллы и т.д.), есть валюта, есть альтернативные инструменты (искусство, вино и др.). Кроме того, акции, облигации, недвижимость могут быть в разных станах: США, ЕС, БРИК и др., и здесь, в рамках одного класса активов, тоже есть масса вариантов для инвестиций. Так что если есть интерес –можете пройти у нас обучение!
Кроме того, возникает еще масса вопросов: есть ли у Вас какие-то активы на сегодняшний день, которые можно продать, сдать в аренду или еще как-то заработать на них? Если у Вас есть дети, вероятно, Вы имеет возможность использовать материнский капитал для покупки квартиры. Возможно, Вы можете воспользоваться какими-то налоговыми льготами. Почему выбран срок 2 года (возможно, на большем промежутке Вы можете с помощью советов финансового консультанта накопить больше)? Насколько стабилен Ваш доход – можете ли Вы брать ипотеку? Какую сумму Вы готовы откладывать ежемесячно без ущерба вашему бюджету? Эти и еще многие другие вопросы Вам нужно обсудить с финансовым консультантом, и совместно составить план достижения поставленных целей с конкретными сроками, инструментами, возможными результатами.
Кроме того, возникает еще масса вопросов: есть ли у Вас какие-то активы на сегодняшний день, которые можно продать, сдать в аренду или еще как-то заработать на них? Если у Вас есть дети, вероятно, Вы имеет возможность использовать материнский капитал для покупки квартиры. Возможно, Вы можете воспользоваться какими-то налоговыми льготами. Почему выбран срок 2 года (возможно, на большем промежутке Вы можете с помощью советов финансового консультанта накопить больше)? Насколько стабилен Ваш доход – можете ли Вы брать ипотеку? Какую сумму Вы готовы откладывать ежемесячно без ущерба вашему бюджету? Эти и еще многие другие вопросы Вам нужно обсудить с финансовым консультантом, и совместно составить план достижения поставленных целей с конкретными сроками, инструментами, возможными результатами.
Вы говорите, что БКС бесплатно предоставляет услугу финансового советника. Как можно получить услугу: просто позвонить вам и проконсультироваться? Может мне не один раз понадобится такая услуга?
Услуга консультирования оказывается бесплатно клиентам компании БКС на постоянной основе. Но если Вы пока не планируете стать нашим клиентом, Вы можете позвонить по тел. 275 99 90 или прийти лично в офис, чтобы пообщаться с одним из наших финансовых консультантов и задать интересующие Вас вопросы..
И еще один вопрос, тоже про пенсию. Есть госпрограмма, по которой на каждый вложенный в будущую пенсию рубль, государство тоже добавляет что-то. Вот куда нести свой рубль, в какие компании?
Это государственная кампания, которая действует только до 1 октября 2013 года. Поэтому вам нужно обратиться в Управление ПФР по месту жительства, написать заявление и внести на свой счет сумму денег не менее 2 тыс. рублей и не более 12 тыс. рублей в год. Вам будет перечисленная аналогичная сумма за счет государства.
Михаил, меня интересует вопрос пенсионных накоплений. Я свои отчисления никуда не переводила, они в государственном фонде, уж и не вспомню, как называется. Посоветуйте, стоит ли их переводить в негосударственные фонды и в какие? Каков риск все потерять?
Если ваш возраст 46 лет (1967 г.р.) или моложе, вы имеете право перевести накопительную часть вашей пенсии (6%) в негосударственный фонд. Смысл этой передачи управления вашими деньгами в том, чтобы к моменту выхода на пенсию вы могли накопить большую сумму. Государственный пенсионный фонд – очень консервативный инвестор. Он законодательно не имеет права инвестировать в финансовые инструменты с высокой доходностью (например, в акции), так как они подверженным рыночным колебаниям. Следовательно, накопления растут очень медленными темпами, но при этом считаются безрисковыми. Негосударственный ПФ имеет меньше ограничений, поэтому его результаты могут показывать более высокую доходность. Таким образом, к моменту выхода на пенсию вы можете накопить большую сумму. Но при этом вы должны быть готовы к тому, что в какие-то годы негосударственный пенсионный фонд будет показывать плохую доходность, возможно, и отрицательную. В этом нет ничего страшного: пенсионные накопления относятся к долгосрочным инвестициям, которые, как правило, во временном промежутке от 5-10 лет показывают хороший рост. Но нужно учесть, став инвестором любого фонда – государственного или негосударственного – вам следует интересоваться происходящим на рынке, ежегодно отслеживать результаты работы управляющего, чтобы в случае необходимости перевести деньги в компанию с большей надежностью или большей доходностью.
Что касается выбора компании, в которую вы можете перевести свою накопительную часть, то я, как директор нижегородского филиала «БКС Премьер» могу рекомендовать и отвечать только за нашу компанию. Но, конечно же, вы можете выбрать любую организацию, ориентируясь размер компании, сферу ее деятельности и результаты. В настоящий момент все компании, принимающие в управление пенсионные деньги населения находятся под очень пристальным контролем государства.
Что касается выбора компании, в которую вы можете перевести свою накопительную часть, то я, как директор нижегородского филиала «БКС Премьер» могу рекомендовать и отвечать только за нашу компанию. Но, конечно же, вы можете выбрать любую организацию, ориентируясь размер компании, сферу ее деятельности и результаты. В настоящий момент все компании, принимающие в управление пенсионные деньги населения находятся под очень пристальным контролем государства.
Вы пишете "не надо думать, что финансовый консультант нужен только тем, кто "ворочает миллионами". А с каким заработком уже имеет смысл обращаться к консультанту, ведь понятно, что такой консультант вряд ли будет нужен с заработком в 20-25 тыс.?
Александр
Финансовый советник это, конечно, хорошо, но сколько это будет стоить? Не проще ли получать бесплатные консультации на каких-нибудь специализированных форумах или порталах?
Учитывая, что первый и второй вопросы взаимосвязаны, я отвечу сразу и Федору, и Александру.
Консультация финансового специалиста необходима в том случае, если у вас возникает ощущение, что вы могли бы более эффективно расходовать имеющиеся у вас денежные средства. Иногда человеку кажется, что он может оперировать только небольшой суммой в месяц, но при этом часто забывает об имеющихся в его распоряжении активах и пассивах – квартире, машине, гараже, банковском депозите или кредите и т.п. Расходы на них также можно оптимизировать, получив дополнительную экономию за счет правильного использования, снижения налогообложения, получения налоговых льгот от государства. Многие из нас даже не догадываются о тех возможностях, которые предоставляются нам на законных основаниях. Например, зарегистрировав свой автомобиль на маму-пенсионерку, вы можете получить налоговую льготу в размере 50% по уплате транспортного налога. (см. Закон Нижегородской области от 28.11.2002 N 71-З "О транспортном налоге")
http://www.r52.nalog.ru/fl/fl_transp/3801710/
Тем не менее, консультация финансового советника будет более эффективной и позволит не только рассматривать варианты экономии, но и получения дополнительной прибыли в том случае, если доходы составляют от 30 000 рублей на члена семьи, и вы можете позволить себе откладывать хотя бы небольшую сумму денег. В этом случае речь уже может идти о постановке финансовых целей (то есть, для чего вы откладываете деньги – на покупку машины, квартиры, обучение детей, пенсию), и совместно с финансовым консультантом вы будете решать, как достичь этих целей быстрее, не ущемляя себя в повседневной жизни.
Именно поэтому лучше общаться с «живым» человеком. Для составления корректного финансового плана необходимо подробно изучить такие моменты, как ваши расходы/доходы, активы/пассивы, возможные налоговые льготы, выплаты, их оптимизация. Вряд ли есть смысл выкладывать такую информацию в форум или на открытый портал. А без этой информации, любая финансовая консультация - это как постановка медицинского диагноза по телефону: можно угадать, а можно и получить серьезную проблему. Конечно, нельзя во всем полагаться только на финансового консультанта – необходимо самому читать все доступные источники информации, повышать финансовую грамотность (чего очень не хватает нашим людям). Однако еще раз хочу акцентировать – совет специалиста должен быть индивидуальным, с изучением всех деталей ситуации.
Что же касается стоимости этой услуги, то у независимого финансового консультанта она варьируется от 10 000 до 20 000 рублей в год (речь идет об аналоге «абонентского обслуживания»). Однако стоит учесть, что в России институт независимых финансовых советников пока еще не очень развит. В различных специализированных финансовых компаниях, как например, БКС Премьер, эта услуга предоставляется бесплатно.
Консультация финансового специалиста необходима в том случае, если у вас возникает ощущение, что вы могли бы более эффективно расходовать имеющиеся у вас денежные средства. Иногда человеку кажется, что он может оперировать только небольшой суммой в месяц, но при этом часто забывает об имеющихся в его распоряжении активах и пассивах – квартире, машине, гараже, банковском депозите или кредите и т.п. Расходы на них также можно оптимизировать, получив дополнительную экономию за счет правильного использования, снижения налогообложения, получения налоговых льгот от государства. Многие из нас даже не догадываются о тех возможностях, которые предоставляются нам на законных основаниях. Например, зарегистрировав свой автомобиль на маму-пенсионерку, вы можете получить налоговую льготу в размере 50% по уплате транспортного налога. (см. Закон Нижегородской области от 28.11.2002 N 71-З "О транспортном налоге")
http://www.r52.nalog.ru/fl/fl_transp/3801710/
Тем не менее, консультация финансового советника будет более эффективной и позволит не только рассматривать варианты экономии, но и получения дополнительной прибыли в том случае, если доходы составляют от 30 000 рублей на члена семьи, и вы можете позволить себе откладывать хотя бы небольшую сумму денег. В этом случае речь уже может идти о постановке финансовых целей (то есть, для чего вы откладываете деньги – на покупку машины, квартиры, обучение детей, пенсию), и совместно с финансовым консультантом вы будете решать, как достичь этих целей быстрее, не ущемляя себя в повседневной жизни.
Именно поэтому лучше общаться с «живым» человеком. Для составления корректного финансового плана необходимо подробно изучить такие моменты, как ваши расходы/доходы, активы/пассивы, возможные налоговые льготы, выплаты, их оптимизация. Вряд ли есть смысл выкладывать такую информацию в форум или на открытый портал. А без этой информации, любая финансовая консультация - это как постановка медицинского диагноза по телефону: можно угадать, а можно и получить серьезную проблему. Конечно, нельзя во всем полагаться только на финансового консультанта – необходимо самому читать все доступные источники информации, повышать финансовую грамотность (чего очень не хватает нашим людям). Однако еще раз хочу акцентировать – совет специалиста должен быть индивидуальным, с изучением всех деталей ситуации.
Что же касается стоимости этой услуги, то у независимого финансового консультанта она варьируется от 10 000 до 20 000 рублей в год (речь идет об аналоге «абонентского обслуживания»). Однако стоит учесть, что в России институт независимых финансовых советников пока еще не очень развит. В различных специализированных финансовых компаниях, как например, БКС Премьер, эта услуга предоставляется бесплатно.
Комментарии