Экономика. Бизнес
Гапонов предлагает сократить сроки рассмотрения дел о взыскании задолженности по кредитным договорам
Нижний Новгород. 7 августа. НТА-Приволжье - Председатель правления ОАО "Коммерческий банк (КБ) "Ассоциация" Михаил Гапонов считает целесообразным скорректировать практику рассмотрения судами исков кредитных организаций в части сокращения процессуальных сроков по рассмотрению гражданских дел о взыскании задолженности по кредитным договорам.
Об этом он заявил в ходе расширенного заседания Совета Ассоциации региональных банков России в пятницу.
По его мнению, также необходимо в ходе судебного разбирательства по иску банка о взыскании задолженности и в случае предъявления должником встречного иска о признании недействительным кредитного договора объединять рассмотрение указанных дел в одно производство.
Кроме того, по его словам, в целях реального исполнения судебных решений о взыскании задолженности необходимо по возможности исключить отказы банку-истцу в удовлетворении ходатайства о применении обеспечительных мер в отношении имущества должника, в том числе в виде передачи заложенного движимого имущества на хранение банку-залогодержателю.
Помимо этого, по словам М.Гапонова, необходимо внести изменения в федеральный закон о банкротстве, предусматривающие исключение из конкурсной массы заложенного имущества. "Мало того, что это так и не сделано, но некоторое время назад в спешном порядке внесены изменения, согласно которым неплательщик может сам подать иск о признании себя банкротом. При этом арбитражный управляющий назначается по представлению инициатора банкротства. Очевидно, что интересы кредиторов при таком положении дел не защищены абсолютно. Поэтому представляется целесообразным скорейшая корректировка закона о банкротстве", - отметил М.Гапонов.
М.Гапонов отметил также, что для того, чтобы банковская система функционировала устойчиво и выполняла функцию кредитования экономики, необходимо временное замещение этих активов в балансе банков путем временного выкупа плохих кредитов специализированным агентством.
"Речь идет о просроченных корпоративных кредитах, выкупленных по балансовой стоимости, в объеме не большем, чем, скажем 2,5 капитала банка, за счет эмиссии агентством облигаций под гарантии Банка России, что не отразится на федеральном бюджете. Облигации предполагаются неторгуемыми, не более чем пятилетними, входящими в ломбардный список Банка России. Таким образом, банки смогут при необходимости получить под них рефинансирование", - сказал М.Гапонов.
По его словам, выкупленный агентством кредитный портфель предлагается передать во временное управление банка на агентских условиях. Однако активом, переданным в управление, считается только основной долг, что позволяет ослабить процентную нагрузку на предприятие-заемщика, дав ему время на стабилизацию финансового состояния. "Через 5 лет или при наличии возможности ранее банк производит обратный выкуп портфеля по той же балансовой цене и денежными средствами. Если банк готов полностью выкупить портфель, то происходит взаимозачет - облигации агентства и требование к банку аннулируются. При частичном выкупе - невзысканная часть портфеля возвращается на баланс банка, после чего происходит доначисление резервов и при необходимости - снижение капитала банка. Таким образом, банк, сохраняя ответственность за качество собственного кредитного портфеля получает несколько лет для системной работы по его взысканию в стабильных, с точки зрения процентной нагрузки на заемщика и обеспечения собственной ликвидности условиях", - отметил М.Гапонов.
При этом, по мнению М.Гапонова, следует предусмотреть ежегодный обратный выкуп кредитного портфеля, возможно равными частями, что должно совпадать со срочностью облигаций, обязать банки аннулировать для заемщиков пени и штрафы и установить весьма небольшой потолок процентных ставок по участвующим в программе кредитам. Эти проценты должны составлять вознаграждение банка и агентства.
"Предполагаемое решение позволит банкам восстановить РВПС, улучшить обязательные нормативы и балансовые показатели, расширить ресурсную базу. С другой стороны, заемщики получат возможность восстановить свою деятельность, снизить и реструктуризировать на выгодных для себя условиях процентные платежи, отсрочить выплаты по телу кредита. В результате они смогут реализовать свою продукцию и иные активы в более благоприятных экономических условиях и, что немаловажно для будущего современного развития, остаться на обслуживании в банке. Думаю что это более устойчиво, чем передача портфеля третьему лицу и впоследствии начисление резервов по факту того, что получилось при взыскании, которое происходит без участия банка-кредитора", - добавил М.Гапонов.
Регион: Н. Новгород
Комментарии