Основные риски при открытии вклада и как их избежать

Доступный способ сохранить и приумножить деньги — вклады с высоким процентом. Однако даже такой надежный инструмент требует грамотного подхода, ведь неправильные решения нередко приводят к непредвиденной потере выгоды.

Основные риски

Банковские клиенты, которые впервые заводят накопительный счет, часто не учитывают такие возможные опасности:

1. Потеря лицензии у банка.
   Вы получите только застрахованную сумму. Средства сверх этого лимита вернуть сложно. Лучше делите крупные суммы между несколькими надежными организациями.
2. Инфляция.
   Если процент ниже инфляции, реальная доходность будет отрицательной. Рассматривайте продукты с процентом выше прогнозируемой инфляции или комбинируйте с другими инструментами.
3. Изменение ключевой ставки ЦБ РФ.
   Если вы открыли долгосрочный депозит с фиксированной ставкой, это выгодно. Но при повышении КС доход может быть меньше, чем по новым предложениям. Выбирайте продукты с возможностью пересмотра условий или делите сумму на части с разными сроками.
4. Досрочное расторжение договора.
   При снятии денег раньше срока часто проценты аннулируются. Формируйте краткосрочные накопления на отдельном счете с возможностью снятия.

Как выбрать вклад

Перед тем как завести счет, изучите несколько советов:

1. Определите цели и сроки.
   Если средства понадобятся через полгода, не стоит открывать трехлетний вклад с жесткими условиями. Краткосрочные (до года) подходят для небольшой «подушки безопасности», долгосрочные — для крупных накоплений.
2. Проанализируйте ставки.
   Убедитесь, что кредитно-финансовая организация не компенсирует доходность скрытыми комиссиями или условиями.
3. Проверьте надежность.
   Узнайте, участвует ли банк в государственной системе страхования, изучите рейтинги и историю отзывов лицензий у ЦБ РФ.
4. Учитывайте капитализацию.
   Капитализация — это дополнительное начисление на проценты. Такие депозиты выгоднее, особенно при долгих сроках.
5. Читайте договор внимательно.
   Уточните условия досрочного расторжения, выясните, есть ли ограничения по пополнению или снятию, автоматическое продление на тех же условиях.

Как получить максимальную выгоду: стратегии

Используйте лестницу вкладов. Разделите сумму на несколько частей с разными сроками. Например:

• 1/3 — на 6 месяцев;
• 1/3 — на 1 год;
• 1/3 — на 2 года.

По истечению срока каждого вклада продлевайте его на максимальный срок. Это защитит от изменений ставок и даст доступ к деньгам. Если банк позволяет снимать проценты без потерь, инвестируйте их в другие инструменты.

Избегайте спешки: сравните разные предложения, посчитайте реальную прибыль с учетом налогов и инфляции, не забывайте о диверсификации. Помните, что даже «безрисковые» инструменты требуют внимания к деталям.

Реклама. ПАО «Совкомбанк». ИНН 4401116480 sovcombank.ru. Генеральная лицензия Банка России № 963 

Все новости раздела «Экономика. Бизнес»